एक पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा वित्तीय रक्षा की पहली पंक्ति होनी चाहिए। कर्मचारी बीमा को तेजी से एक पर्क के रूप में पेश किया जाता है, जो परिवार को भी कवर करता है, इसे कई लोगों द्वारा प्रतिस्थापन के रूप में देखा जा सकता है, लेकिन यह गलत हो सकता है। सबसे पहले, एक पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा कवरेज में सुसंगत है और नौकरी में बदलाव के साथ वेवर नहीं करता है। पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा और सुविधाओं में कवरेज भी अनुकूलन योग्य है। कर्मचारी बीमा भी लचीला हो सकता है, लेकिन गंभीर जटिलताओं को कवर करने के लिए गहराई में कमी होगी।
परिवार के फ्लोटर्स के लिए बाजार के विकल्प पिछले कुछ वर्षों में चौड़े हो गए हैं जो कम लागत से दुनिया भर में कवरेज तक शुरू होने वाली किसी भी प्राथमिकता की सेवा कर सकते हैं। परिवार की नीतियों में प्राथमिक चिंता सभी सदस्यों के लिए एक कवरेज राशि है जिसे संबोधित किया गया है। बड़ी एक करोड़ की नीतियां अब बीमाकर्ताओं में एक आम पेशकश हैं। यहां तक कि मूल कवरेज नवीनीकरण बोनस और बहाली लाभों के साथ आता है जो मूल कवरेज को बढ़ाते हैं।
हम पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा में हर रुचि की सेवा के लिए अंतरिक्ष में उत्पाद के कुछ विकल्पों को सूचीबद्ध करते हैं।
उत्पाद की विशेषताएँ
निम्नलिखित योजनाओं के लिए हमने 40-38 वर्ष की आयु में पति और पत्नी के साथ एक परिवार और 5 और 10 वर्ष की आयु के दो बच्चों पर विचार किया है। हमने ₹ 10 लाख की बुनियादी कवरेज पर विचार किया है, लेकिन जैसा कि उल्लेख किया गया है कि ₹ 1 करोड़ की योजनाओं की कीमत 40-70 प्रतिशत के प्रीमियम की कीमत है।
कवरेज
मूल्य योजनाएं चार के लिए cover 10lakh कवर के लिए लगभग ₹ 15,000 प्रति वर्ष के वार्षिक प्रीमियम से शुरू होती हैं, जो देखभाल सर्वोच्च मूल्य या टाटा एआईजी मेडिकेयर प्लस द्वारा पेश की जाती है। जबकि देखभाल सर्वोच्च मूल्य गैर-नेटवर्क अस्पतालों पर 20 प्रतिशत सह-भुगतान पर जोर देता है, टाटा एआईजी प्रति वर्ष and 2 लाखेड पर योजना प्रदान करता है। एक सह-भुगतान पॉलिसीधारक द्वारा प्रत्येक दावे के लिए किया गया भुगतान है, जबकि एक कटौती योग्य राशि एक पॉलिसीधारक द्वारा एक वर्ष में भुगतान की गई राशि है, जो दावा भर्ती होने से पहले है।
जैसा कि उल्लेख किया गया है, अधिकांश योजनाएं कवर की बहाली की पेशकश करती हैं और यह कि एक वर्ष में और संबंधित या असंबंधित दावों के लिए भी असीमित समय है। यह एक वर्ष में समाप्त होने के बावजूद कवर राशि का पुन: उपयोग करने का एक अच्छा तरीका है। कवरेज में सुधार करने के विकल्प के रूप में नवीकरण बोनस भी नीतियों में उपलब्ध है। अधिकांश नीतियां कवर राशि को 5-10 वर्षों के दावा मुक्त अवधि में अधिकतम 100 प्रतिशत तक बढ़ाती हैं (और इसे एक दावे के लिए एक ही तरीके से कम करें)। लेकिन मणिपाल सिग्ना के प्रमुख लाभ ने इसे 200 प्रतिशत दावे के बावजूद बढ़ाया।
पहले से मौजूद रोग (PED) प्रतीक्षा अवधि चार साल पहले हुई थी, लेकिन हाल ही में 3 साल तक कम हो गई है और अधिकांश नीतियां समान हैं। स्टार हेल्थ की व्यापक नीति इसे एक वर्ष तक कम करने की पेशकश करती है और आईसीआईसीआई लोम्बार्ड, टाटा एआईजी और मणिपाल सिग्ना बेस पॉलिसी में 2 साल की प्रतीक्षा अवधि की पेशकश करते हैं।
कवरेज को भी असीमित कवरेज से बढ़ावा मिलता है। स्टार सुपर स्टार एक नीति के जीवनकाल में एक बार असीमित दावा प्रदान करता है और मणिपाल सिग्न की सर्वाह उत्तम नीति असीमित दावा राशि प्रदान करती है, लेकिन नीति जारी करने के समय एक विशिष्ट बीमारी के लिए सहमत थी।
मातृत्व, ओपीडी और अन्य
आउट पेशेंट कवर अभी भी अधिकांश नीतियों में एक राइडर के रूप में उपलब्ध हैं, लेकिन अधिकांश नीतियां असीमित ई-टेलकॉन्स्टेशन की पेशकश कर रही हैं। ओपीडी कवर की मांग अभी भी आपूर्ति से नहीं है, लेकिन मणिपाल सिग्न की प्राइम एडवांटेज पॉलिसी ई-परामर्शों के साथ-साथ बेस पॉलिसी में प्रति वर्ष ओपीडी परामर्श के लिए of 20,000 कवर प्रदान करती है। HDFC ERGO का ऑप्टिमा सुरक्षित 51 सूचीबद्ध उपचारों के लिए विशेषज्ञ परामर्श प्रदान करता है। ICICI लोम्बार्ड का BEFIT राइडर OPD परामर्शों में अग्रणी विकल्पों में से एक है जो वैकल्पिक राइडर के माध्यम से प्रदान करता है, परामर्श, प्रयोगशाला, दवाएं और अन्य प्रदान करता है।
इसी तरह मातृत्व कवर वर्तमान बाज़ार में अंडरस्क्राइब किया गया है, कुछ के साथ इसे एक राइडर के रूप में पेश किया गया है। NIVA BUPA के स्वास्थ्य प्रीमिया और आदित्य बिड़ला के एक्टिविटी फिट पसंदीदा प्रस्ताव को अधिकतम 2 गर्भधारण/समाप्ति के लिए, 70,000/₹ 40,000 तक की पेशकश करते हैं, लेकिन 2/3-वर्ष की प्रतीक्षा अवधि के बाद और आधार नीति में ही।
वार्षिक प्रीमियम पर छूट के संदर्भ में, केयर अल्टीमेट केयर पांच निरंतर दावे मुक्त वर्षों पर प्रथम वर्ष के प्रीमियम की वापसी प्रदान करता है और रिलायंस जनरल इंश्योरेंस हेल्थ गेन प्रीमियम पर 30 प्रतिशत की छूट प्रदान करता है। पुरस्कारों के अन्य प्रारूपों में, एचडीएफसी एर्गो प्रदान करता है, कवर को दोगुना करने के साथ -साथ 2 नवीनीकरण के बाद कवर में 400 प्रतिशत की वृद्धि के साथ और एबीएसएल एक्टिव फिट पहले दिन से कवर को दोगुना कर देता है।
कुछ नीतियां दुनिया भर में कवरेज भी प्रदान करती हैं। Niva Bupa का स्वास्थ्य प्रीमिया, 10 लाख के आधार कवर के लिए एक वर्ष में प्रति बीमित व्यक्ति प्रति बीमित व्यक्ति प्रदान करता है। और टाटा एआईजी मेडिकेयर भारत के बाहर इलाज के लिए बीमित व्यक्ति प्रदान करता है यदि भारत में निदान किया जाता है।
एकल कवरेज योजनाओं की तुलना में, जो एक परिवार की योजना के प्रीमियर के लगभग आधे हिस्से की लागत और परिवार के लिए निरंतर स्वास्थ्य जाल पर विचार करते हुए, एक फ्लोटर नीति एक परिवार की वित्तीय योजना का हिस्सा होनी चाहिए। उच्च कवरेज के लिए विकल्प और गुंजाइश की विस्तृत टोकरी भी सकारात्मक कारक हैं।
12 अप्रैल, 2025 को प्रकाशित