भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई), आज जारी किए गए अपने मसौदा परिपत्र में, ने कहा कि उधारदाताओं ने व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए व्यक्तियों और सूक्ष्म और छोटी संस्थाओं (एमएसई) को दिए गए फ्लोटिंग रेट लोन के फौजदारी या पूर्व-भुगतान के मामले में किसी भी आरोप या दंड को नहीं लगाया होगा। हालांकि, एमएसई उधारकर्ताओं के मामले में, ये निर्देश प्रति उधारकर्ता ₹ 7.50 करोड़ की कुल स्वीकृत सीमा तक लागू होंगे। इन दिशाओं को अंतिम परिपत्र में सांकेतिक तिथि से लागू किया जाएगा, और नियामक ने 21 मार्च, 2025 तक जनता से टिप्पणियों की मांग की है।
“MSE के लिए आसान और सस्ती वित्तपोषण की उपलब्धता सर्वोपरि है। हालांकि, रिज़र्व बैंक की पर्यवेक्षी समीक्षाओं ने एमएसई को स्वीकृत ऋणों के मामले में फौजदारी शुल्क/ पूर्व-भुगतान दंड के लेवी के संबंध में आरईएस (पंजीकृत संस्थाओं या बैंकों) के बीच विचलन प्रथाओं का संकेत दिया है, जो ग्राहक की शिकायतें और विवादों को जन्म देते हैं, “आरबीआई ने कहा। ।
“इसके अलावा, कुछ आरईएस को ऋण अनुबंधों/ समझौतों में प्रतिबंधात्मक खंडों को शामिल करने के लिए पाया गया है, जो उधारकर्ताओं को किसी अन्य ऋणदाता पर स्विच करने से रोकते हैं, या तो ब्याज की कम दरों या सेवा की बेहतर शर्तों का लाभ उठाने के लिए,” उन्होंने कहा।
बैंकों को व्यक्तिगत उधारकर्ताओं को किसी भी दंड के बिना, व्यापार के अलावा अन्य उद्देश्यों के लिए विस्तारित सभी फ्लोटिंग रेट लोन को फोरक्लोज या प्रीपे करने का विकल्प प्रदान करना चाहिए।
ये दिशाएँ फौजदारी/ ऋण के पूर्व-भुगतान के लिए उपयोग किए जाने वाले धन के स्रोत के बावजूद लागू होंगी, चाहे वह आंशिक हो या पूर्ण में। दोहरे/ विशेष दर (निश्चित और फ्लोटिंग का संयोजन) ऋण के लिए निर्देशों की प्रयोज्यता इस बात पर निर्भर करेगी कि क्या ऋण फौजदारी/ पूर्व-भुगतान के समय निश्चित या फ्लोटिंग दर पर है।
“अन्य मामलों में, फौजदारी शुल्क/ पूर्व-भुगतान दंड, यदि शुल्क लिया जाता है, तो RES की बोर्ड अनुमोदित नीति के अनुसार होगा। हालांकि, ऐसे मामलों में, आरईएस द्वारा लगाए गए फौजदारी शुल्क/ पूर्व-भुगतान दंड, नकद क्रेडिट/ ओवरड्राफ्ट सुविधाओं के मामले में टर्म लोन और स्वीकृत सीमा के मामले में बकाया राशि पर आधारित होंगे। सेंट्रल बैंक ने कहा कि आरईएस किसी भी न्यूनतम लॉक-इन अवधि को निर्धारित किए बिना ऋणों के फौजदारी/ पूर्व-भुगतान की अनुमति देगा।
बैंकों को स्पष्ट रूप से ऋण के संवितरण के दौरान विस्तारित प्रमुख तथ्य कथन में किसी भी फौजदारी शुल्क को स्पष्ट करना चाहिए। उधारदाताओं को फौजदारी के समय किसी भी शुल्क को पूर्वव्यापी रूप से नहीं लगाया जाएगा, जो बैंक द्वारा माफ कर दिए गए थे या किसी भी परिस्थिति में उधारकर्ताओं को अग्रिम रूप से खुलासा नहीं किया गया था।